Записи с меткой «долги»

Честные лохи

История из жизни. Был у моего бизнеса старый долг — отголосок кризиса. Должны мы были крупному банку. А так как бизнес-процесс выбивания долгов у них не был нормально прописан, а сумма не очень большая, они нас не особо доставали. Раз в полгода звучал примерно следующий диалог.

— Вы долг-то отдавать собираетесь?

— Конечно, неужели ты думаешь, что мы можем тебя кинуть?

— Ну и когда ждать платежа?

— Ну вот… скоро. Сейчас разгребемся с текучкой… потом у нас перекредитовка… а еще налоги квартальные платить…

Читать далее »

Как судиться с банком – опыт предпринимателя

У меня есть пост ‘Как не платить кредит банку‘, один из самых первых в блоге, написанный на пике моих финансовых проблем. Который дал мне возможность познакомился с очень интересным человеком. Марина – предприниматель (а теперь еще и блоггер, пишет от имени бизнес-леди N-ского уезда), который в числе многих участников рынка – бойцов армии малого бизнеса — столкнулся с кризисом лицом к лицу. В это смутное время самой большой проблемой была ликвидность, то есть бизнесу банально не хватало денег. И многие столкнулись с трудностями при погашении долгов. Не минула чаша сия и Марину.

Ее рассказ с моими комментариями – врезка с отступом – с удовольствием предлагаю вашему вниманию. Читайте, восхищайтесь Русскими Женщинами. Почему восхищаться? По моему опыту, реакция 99% должников – апатия, стыд и покорность судьбе. Не каждый мужчина решится на открытый конфликт в защиту своих интересов, что уж говорить о женщинах…

Читать далее »

Борьба с коллекторами управленческими методами

борьба с коллекторамиПредыдущий пост серии. Борьба с коллекторами психологическими методами

Борьба с коллекторами управленческими методами – это использование грязных приемов корпоративных войн – подставы, пиар, подкуп, привлечение союзников, скандалы, откровенная ложь и пр.

Сразу после обращения коллекторов к вам определитесь с тактикой переговоров. Есть только два варианта – временные трудности и отказ платить. Бывает, что должнику просто нужно время, чтобы достать деньги, например, найти работу или продать имущество. Некоторые сразу принимают решение не платить. О принятом решении лучше сразу сказать коллекторам, в первом случае они на время отстанут, во втором – подадут в суд или прекратят взыскание.Читать далее »

Борьба с коллекторами психологическими методами

борьба с коллекторамиПредыдущий пост серии.

Борьба с коллекторами юридическими методами

Борьба с коллекторами психологическими методами – это использование в своих интересах техник общения, эмоций и отношений между людьми. Как правильно разговаривать с коллекторами? Главное помнить, что коллектор должен получить ваш психологический портрет, не соответствующий действительности. Это может заставить его сделать ошибку или применить неправильные методы работы.
Читать далее »

Практический опыт работы с кредиторами

работа с кредиторами

Есть у меня один знакомый. Человек умный, веселый, отвязный и абсолютно без комплексов. При этом отличный менеджер и предприниматель. Работал он как-то в крупной и уважаемой финансовой структуре.

Однажды он зло подшутил над своим коллегой. Спрятался под столом в переговорной, и дождался когда тот зайдет с представителем поставщика. Еще на пороге разговор шел в стиле «назовите конкретные сроки погашения сложившейся кредиторской задолженности».

И тут наш герой выпрыгивает из-под стола, становится на четвереньки и начинает истошно лаять. А потом заявляет впавшему в ступор поставщику: «Ты чё, мужик! Какие долги? Тут на лекарства денег не хватает!»

Говорят, больше проблем с этим поставщиком не было…

Что важнее, закон или мораль?

закон и мораль

В блогосфере с подачи Фрица Моргена началось бурное обсуждение темы, надо ли входить в положение конкретного человека или закон есть закон. В поддержку последней точки зрения написал и Алексей Глазков. Основным критерием возможного спора он считает конечный результат. А пути, которыми он достигнут, значения не имеют. Есть закон, который надо соблюдать, все остальное вторично.

Вставлю свои пять копеек в этот спор, приведя пример из жизни. Я предприниматель и постоянно общаюсь с предпринимателями. Год назад в период сильной нестабильности, которую сейчас называют кризисом, у всех были проблемы с ликвидностью. Все были должны всем и никто никому не платил. И все должники ходили к кредиторам с просьбами об отсрочке платежа и призывами «войдите в мое положение, сейчас кризис». И главным аргументом, чтобы не платить был следующий: «на этой неделе я не могу тебе заплатить, у меня погашение кредитов». Первое время он действовал всегда. Можно было задерживать платежи кому угодно, только не кредитующему банку. Это было святое. И люди входили в положение других, и никто никому не платил, все ждали, когда кончится кризис.

А потом вдруг нашелся один человек, который заявил: «А мне плевать на твои кредиты, плати или война». Потом еще один, и еще… И картина вдруг стала кристально прозрачной – этот банкрот, а этот начал крутиться по-настоящему. И к лету бизнес ожил. То есть пока все относились друг к другу по человечески, всем было плохо. Как только волчьи законы стали нормой, слабые умерли, а сильные окрепли. Сейчас ситуация стала здоровой – всем плевать на проблемы других, есть договор, исполняй его.

Признаюсь, мне самому было очень больно, когда я первый раз столкнулся с таким отношением. Мне было просто не понять, как можно быть таким жестоким и черствым. Но ничего, перегорел и выжил. И получил отличный опыт – чувства, эмоции и внимание к чужим проблемам можно проявлять только в семье и с друзьями. В бизнесе это противопоказано.

Вывод у меня получается следующий. Жесткое отношение к требованиям закона или договора стимулирует людей быть сильными и искать возможности. Попытки «войти в положение» поощряют быть слабыми и искать отмазки. А отмазки мы умеем искать очень хорошо!

Взыскание долгов – от альфы до омеги

взыскание долгов, выбивание долгов, проблемные кредиты

Ни для кого не секрет, что после кризиса банки столкнулись с системной проблемой невозврата кредитов. Заемщики массово не платят по кредитам и общество их больше не осуждает. По большому счету, в такой ситуации у банков есть два основных пути – реструктуризация кредита и жесткие меры по взысканию. В обоих случаях есть свои плюсы и минусы. Но есть один крупный банк, который идет только по второму пути. Что получилось в результате?

Конечно, они периодически сталкиваются с ситуацией, когда конфликт с заемщиком приводит к потере денег. Иногда реструктуризация помогает «перевести дух» и расплатится по долгам с процентами и всеми штрафными санкциями. Но такая принципиальная позиция позволила им сформировать в общественном сознании имидж твердолобых и невменяемых людей, которые никогда не идут на уступки в переговорах. У заемщика остается только один путь – мобилизовать все ресурсы, снять с себя последние штаны, кинуть всех вокруг и рассчитаться с долгами. Появляется очень сильная мотивация вернуть долг. Причем речь не идет о каком-либо беспределе – используются только законные методы, а административный ресурс позволяет решать все вопросы без проволочек. На моей памяти им не хватило административного ресурса только один раз, когда их публично остановил глава государства.

Естественно, они поддерживают весь негативный пиар вокруг своих переговоров с проблемными заемщиками. В финансовых кругах ходят цитаты работников этого банка – «нас ничего не волнует, продай все и отдай долг, нам плевать, что будет с твоим бизнесом» или «нам заплати, а остальным кредиторам рассказывай сказки про кризис«. У банковских клерков никогда не стоит вопрос, какой выбрать способ работы с проблемным заемщиком. Путь только один – применение силы. И все заемщики об этом знают – инвестиции в репутацию теперь приносят банку деньги.

Сам я с ними никогда не сталкивался, так уж получилось. Но в этом году мне пришлось провести много переговоров о реструктуризации долгов. Причем как со стороны должника, так и со стороны кредитора. И только одна компания заняла очень жесткую позицию – плати или война. Догадываетесь, в каком банке она кредитуется?

Как не платить кредит банку

не платить кредитЧто делать если нечем платить кредит? Что будет, если не платить кредит? Кризис коснулся всех – доходы упали, платить по кредиту возможности нет. Что делать?

1. Обратиться к хорошему юристу для анализа кредитного договора. В последнее время стали очень востребованы услуги юристов со специализацией «антиколлектор». Получить первичную консультацию обязательно, для дальнейших переговоров вы должны знать все слабые места договора.

2. Запросить в банке справку обо всех проведенных платежах по кредиту и остатке ссудной задолженности.

3. Письменно сообщить банку о невозможности платить всю сумму кредита. Здесь и далее понятия «сообщить» и «написать» означает следующее: письмо отдать в канцелярию (или экспедицию), получить на копии подпись и входящий номер, либо отправить по почте заказным письмом.

4. Продолжать платить символические суммы строго по графику. Это не позволит в дальнейшем назвать вас «злостным неплательщиком».

5. Как платить банку на своих условиях? Четко сформулировать банку свои предложения. Ежемесячно направлять банку письмо с какими-нибудь предложениями по урегулированию проблемы с невозвратом кредита. Нужно формировать имидж добросовестного заемщика на случай, если придется судиться. И в некоторых случаях с банком удается договориться.

6. Ни в коем случае не избегать переговоров. Общаться с кредитным инспектором намного приятнее, чем со специалистом службы безопасности. Кстати, некоторым заемщикам удается договориться со службой безопасности банка о невозврате кредита.

7. Если против вас подан иск или сумма кредита больше 3 миллионов рублей – привлечь адвоката или антиколлектора.

8. Выработать несколько сценариев развития событий и план действий под каждый из них. На переговорах категорически нельзя импровизировать.

Что можно предложить банку, чтобы не платить кредит

1. Забрать в качестве погашения кредита предмет залога или иное имущество. Торговаться по цене можно и нужно.
2. Временно приостановить погашение тела кредита и платить только проценты (реструктуризация). Почти все банки на это идут.
3. Свои услуги в качестве работника.
4. Аренду предмета залога или другого имущества.

Поскольку проблемные кредиты стали общественной проблемой, банкам тоже приходится несладко. Как же работают банки по взысканию долгов? Что будет, если не платить кредит?

  1. Сначала кредитный инспектор пытается договориться или реализовать предмет залога.
  2. Если не получилось, служба безопасности проверяет наличие у заемщика или поручителей иного имущества.
  3. Долг может быть передан для взыскания коллектору (смотри далее). Долг может быть передан коллектору только, если в кредитном договоре об этом прямо сказано.
  4. Следует обращение в суд. Если у заемщика есть какое-либо имущество, банк будет взыскивать его самостоятельно. Если имущества нет, иск будет подан для галочки. После выигрыша дела, долг будет списан.
  5. Иногда одновременно с подачей иска банк накладывает арест на имущество должника и поручителя. Имущество будет изъято после выигрыша дела и выставлено на продажу.
  6. После вступления в силу судебного решения судебные приставы открывают исполнительное производство (информацию можно отслеживать через интернет) и приступают к поиску имущества должника и обращению на него взыскания. Приставы имеют определенные права, на их действия можно жаловаться.
  7. Через какое-то время исполнительное производство может быть прекращено.

Как работают коллекторы по взысканию долгов

1. Неформальные методы (угрозы, порча имущества, произвол властей) используются очень редко.
2. Психологическое давление – звонки поздно вечером и рано утром (время в рамках закона), зловещие личности у дверей или машины (без криминала) и т. д.
3. Давление на окружающих – звонки друзьям, родителям, на работу.

Какие будут действия коллекторов, если должник не платит и не имеет имущества? Только давление. Коллекторы — это коммерческая структура, им невыгодно тратить много времени на человека, у которого ничего нет. Как бороться с коллекторами? Просто не поддаваться давлению. Единственное, что они могут — это доставать звонками.

Что нужно иметь в виду при переговорах с банками или коллекторами

  1. Невозврат кредита – это не пятно на вашей совести, и не удар по репутации, а обычный экономический процесс. Поэтому надо не рыдать ночами, а сконцентрироваться на решении проблемы и вступать в переговоры.
  2. Договориться всегда выгоднее для обеих сторон.
  3. Банку не нужно ваше имущество – его придется использовать или продавать.
  4. Проявлять эмоции бесполезно – вы общаетесь с клерками, которые выполняют свою работу. Слез и истерик они видели предостаточно, знают, что эмоции в бизнесе очень вредны.
  5. Верить на слово нельзя никому – клерки не будут проявлять благородство или держать слово. Все договоренности должны быть зафиксированы на бумаге.
  6. Время работает на вас – при наличии просроченной задолженности банк обязан зарезервировать такую же сумму, фактически изъять ее из бизнеса.
  7. Судиться можно очень долго – суды завалены исками по взысканию долгов, умелый адвокат может затянуть процесс на пару лет.
  8. Суды практически всегда становятся на сторону заемщика – взыскивают по минимуму.
  9. После вступления в силу решения суда уклонение от погашения кредита становится уголовно наказуемым. Это очень сильный козырь для банка.
  10. Даже если дело дойдет до проигрыша в суде – жизнь не закончится. Если у вас есть, что взыскать – это взыщут. Если нет – банк спишет убытки и отстанет.
  11. Консультация юриста никогда не будет лишней. Иногда небольшие деньги могут спасти от очень больших потерь. Да и банки ведут себя по-другому, если на вашей стороне ведет переговоры опытный антиколлектор. Я собрал несколько ссылок на книги и сайты с полезной информацией.

Рассказ предпринимателя о суде с банком по выплате кредита

Образец письма в банк— (немного маразма, но суть передана верно)

Опрос

Ка вы относитесь к биткоину и другим криптовалютам

View Results

Загрузка ... Загрузка ...




HashFlare

E-mail подписка
Архивы